新NISAで投資を始めるとき、多くの方が迷いやすいのが、
「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）にするか」
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）にするか」
という選択ではないでしょうか。
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、米国を代表する企業に投資できる投資信託です。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、日本を含む世界中の企業に分散投資できる投資信託です。
どちらも人気のあるインデックス投資先であり、長期投資を考えるうえで候補に入りやすい商品です。
私自身も、S&P500とオルカンのどちらを購入するか悩みました。
結論から言うと、現在はどちらか一方だけに絞らず、S&P500とオルカンの両方に投資しています。
具体的には、新NISAのつみたて投資枠ではS&P500、成長投資枠ではオルカンを購入しています。
この記事では、私が新NISAでS&P500とオルカンをどのように使い分けているのか、そしてなぜ両方に投資しているのかを紹介します。
私の新NISAの使い方
私の現在の新NISAの使い方は、次のような形です。
つみたて投資枠：S&P500
成長投資枠：オルカン
新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠があります。
つみたて投資枠は、長期の積立投資に向いている投資信託を購入できる枠です。
成長投資枠は、つみたて投資枠よりも購入できる商品の幅が広い枠です。
私の場合は、どちらの枠でもインデックス投資をしています。
短期間で大きく増やすというより、老後資金を長期的に準備する目的で運用しています。
S&P500に投資している理由
S&P500は、米国を代表する企業にまとめて投資できる指数です。
S&P500に連動する投資信託を購入することで、米国の多くの大企業へ分散投資できます。
私がS&P500に投資している理由は、米国企業の成長に期待しているからです。
米国には、世界的に有名な企業が多くあります。
一つひとつの企業を自分で選ぶのは大変ですが、S&P500に連動する投資信託であれば、米国の代表的な企業へまとめて投資できます。
また、私は2020年につみたてNISAで投資を始めたときから、S&P500に投資していました。
そのため、自分にとってはなじみのある投資先でもあります。
もちろん、S&P500は米国に集中するため、米国株が不調な時期には大きく影響を受ける可能性があります。
それでも、長期的には米国企業の成長に期待して、現在もつみたて投資枠でS&P500を積み立てています。
オルカンに投資している理由
オルカンとは、一般的に全世界株式に投資できる投資信託のことを指します。
米国だけでなく、日本、欧州、新興国など、世界中の企業へまとめて投資できるのが特徴です。
私がオルカンに投資している理由は、米国だけに集中しすぎるのを避けたいからです。
S&P500は魅力的ですが、投資先は基本的に米国です。
今後も米国が強い可能性はありますが、将来どの国や地域が成長するかを正確に当てることはできません。
オルカンであれば、世界全体に分散できます。
米国も含まれていますが、米国以外の国にも投資できるため、地域分散を意識しやすくなります。
「米国の成長にも期待したいけれど、世界全体にも分散しておきたい」
この考えから、成長投資枠ではオルカンを購入しています。
なぜ、どちらか一方にしなかったのか
S&P500とオルカンは、どちらも長期投資に向いている選択肢だと感じています。
S&P500には、米国の成長を取り込める魅力があります。
オルカンには、世界全体へ分散できる安心感があります。
どちらにもメリットがあるため、私にははっきりと優劣をつけることができませんでした。
投資を始めた頃は、「より良い方に投資したい」と考えていました。
しかし、将来の相場は誰にもわかりません。
考え続けても、どちらが正解なのか結論を出すことはできませんでした。
そのため、私の場合はどちらか一方に絞るのではなく、両方に投資することにしました。
両方持つときの注意点
S&P500とオルカンを両方持つこと自体に問題はありません。
ただし、注意点もあります。
それは、投資先が一部重複することです。
オルカンの中にも米国株が多く含まれています。
そのため、S&P500とオルカンを両方持つと、米国株の割合が高くなります。
つまり、
S&P500 ＋ オルカン ＝ 分散が単純に2倍になる
というわけではありません。
どちらかというと、
世界全体に投資しながら、米国株の割合を少し高める
というイメージに近いです。
私もこの点は理解したうえで、S&P500とオルカンの両方を購入しています。
「両方買っているから完全に分散できている」と考えるのではなく、中身が重なっていることは意識しておく必要があります。
私の中での使い分け
私の中では、S&P500とオルカンを次のように考えています。
S&P500：米国の成長に期待する投資
オルカン：世界全体へ分散する投資
S&P500は、米国企業の成長を重視するための投資です。
オルカンは、米国だけに偏りすぎないための投資です。
どちらも老後資金を準備するための長期投資として保有しています。
短期的な値動きで売買するつもりはなく、基本的には長く積み立てていく方針です。
投資額は無理のない範囲にしている
現在、私はインデックス投資として毎月5万円を積み立てています。
以前は、新NISAの投資枠をできるだけ使いたいと考えたこともありました。
しかし、今は投資額を増やすことだけでなく、手元の現金も大切にしています。
生活防衛資金を多めに持っておくことで、急な出費や相場下落時にも落ち着いて対応しやすくなるからです。
投資は長く続けることが大切です。
無理に投資額を増やして、生活が苦しくなってしまうと継続が難しくなります。
そのため、私の場合は投資枠をすべて使い切ることよりも、生活とのバランスを重視しています。
初心者はどのように考えればいいか
初心者の方がS&P500とオルカンで迷った場合は、まず自分がどちらの考え方に近いかを考えるとよいと思います。
米国の成長を重視したいなら、S&P500が候補になります。
世界全体へ広く分散したいなら、オルカンが候補になります。
どちらか一方に決めるのが難しい場合は、両方を少額ずつ購入する方法もあります。
ただし、両方を買う場合は、米国株の割合が高くなることを理解しておきましょう。
大切なのは、過去の成績だけで選ぶことではありません。
自分が納得して、長く続けられる投資先を選ぶことです。
まとめ
私は現在、新NISAでS&P500とオルカンの両方に投資しています。
使い分けとしては、つみたて投資枠でS&P500、成長投資枠でオルカンを購入しています。
S&P500は、米国の成長に期待する投資です。
オルカンは、世界全体へ分散するための投資です。
どちらも魅力があり、私にははっきりと優劣をつけることができなかったため、両方を保有することにしました。
ただし、S&P500とオルカンは投資先が一部重複します。
両方持てば分散が単純に2倍になるわけではなく、米国株の割合が高くなる点には注意が必要です。
投資では、正解を一つに決めることよりも、自分が納得して続けられる方法を選ぶことが大切だと感じています。
私の場合は、生活防衛資金を確保しながら、無理のない金額でS&P500とオルカンへの投資を続けていく方針です。
※本記事は、特定の金融商品を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。投資判断はご自身の責任でお願いいたします。
コメント